• جدول المحتويات

  • ترخيص بنك في الهند؟ احصل على ترخيص مصرفي في الهند
  • ما هو الترخيص المصرفي في الهند؟
  • متطلبات الحصول على ترخيص مصرفي في الهند
  • 1. هيكل الكيان
  • 2. الحد الأدنى لرأس المال
  • 3. خبرة في القطاع المصرفي
  • 4. الامتثال لمعايير RBI
  • 5. القدرة على تقديم الخدمات المصرفية
  • خطوات الحصول على ترخيص مصرفي في الهند
  • 1. إعداد خطة العمل
  • 2. دستور الكيان
  • 3. طلب ​​ترخيص البنك
  • 4. تقييم الطلب
  • 5. التفتيش الموقعي
  • 6. قرار RBI
  • 7. دستور البنك
  • أمثلة على البنوك التي حصلت على ترخيص مصرفي في الهند
  • 1. بنك كوتاك ماهيندرا
  • 2. بنك باندهان
  • وفي الختام

ترخيص بنك في الهند؟ احصل على ترخيص مصرفي في الهند

يتطور القطاع المصرفي في الهند باستمرار ويوفر العديد من الفرص للمستثمرين ورجال الأعمال. ومع ذلك ، لتشغيل بنك في الهند ، من الضروري الحصول على ترخيص مصرفي من بنك الاحتياطي الهندي (RBI). في هذه المقالة ، سنلقي نظرة على متطلبات الحصول على ترخيص مصرفي في الهند والخطوات التي يتعين عليك اتخاذها للوصول إلى هناك.

ما هو الترخيص المصرفي في الهند؟

الترخيص المصرفي هو ترخيص قانوني يمنحه بنك الاحتياطي الهندي (RBI) لكيان لتشغيل بنك في الهند. بنك الاحتياطي الهندي (RBI) هو السلطة التنظيمية والإشرافية للخدمات المصرفية في الهند وهو مسؤول عن منح تراخيص البنوك.

هناك نوعان من التراخيص المصرفية في الهند:

• رخصة مصرفية تجارية
• رخصة البنك التعاوني

البنوك التجارية هي كيانات ربحية تقدم خدمات مصرفية لمجموعة واسعة من العملاء ، في حين أن البنوك التعاونية هي كيانات غير ربحية يتم إنشاؤها بشكل عام لمساعدة المزارعين والحرفيين والشركات الصغيرة.

متطلبات الحصول على ترخيص مصرفي في الهند

للحصول على ترخيص مصرفي في الهند ، يجب على الكيان استيفاء الشروط التالية:

1. هيكل الكيان

يجب أن يتم تأسيس الكيان الذي يرغب في الحصول على ترخيص مصرفي في الهند كشركة عامة محدودة أو شراكة محدودة. يجب أن تكون الشركة مسجلة وفقًا لأحكام قانون الشركات لعام 2013.

2. الحد الأدنى لرأس المال

يجب أن يكون للكيان الحد الأدنى من رأس المال 500 كرور روبية للحصول على ترخيص بنك تجاري و 100 كرور روبية للحصول على ترخيص بنك تعاوني.

3. خبرة في القطاع المصرفي

يجب أن يتمتع الكيان بخبرة في القطاع المصرفي أو المالي لا تقل عن 10 سنوات للحصول على ترخيص مصرفي تجاري وما لا يقل عن 5 سنوات للحصول على ترخيص بنكي تعاوني.

4. الامتثال لمعايير RBI

يجب أن يمتثل الكيان لمعايير RBI بشأن الرسملة وإدارة المخاطر وحوكمة الشركات والامتثال التنظيمي.

5. القدرة على تقديم الخدمات المصرفية

يجب أن يكون لدى الكيان القدرة على تقديم الخدمات المصرفية لمجموعة واسعة من العملاء ويجب أن يكون لديه خطة عمل قوية لتحقيق هذا الهدف.

خطوات الحصول على ترخيص مصرفي في الهند

يجب اتباع الخطوات التالية للحصول على ترخيص مصرفي في الهند:

1. إعداد خطة العمل

يجب على الكيان إعداد خطة عمل مفصلة تحدد أهداف العمل والمنتجات والخدمات المقدمة والأسواق المستهدفة واستراتيجيات التسويق والتوقعات المالية وخطط النمو.

2. دستور الكيان

يجب أن يتم تأسيس الكيان كشركة عامة محدودة أو شراكة محدودة وفقًا لأحكام قانون الشركات لعام 2013.

3. طلب ​​ترخيص البنك

يجب على الكيان تقديم طلب للحصول على ترخيص مصرفي إلى RBI باستخدام نموذج الطلب المحدد. يجب أن يكون الطلب مصحوبًا بخطة عمل مفصلة وخطة امتثال تنظيمي وخطة إدارة مخاطر وخطة حوكمة مؤسسية.

4. تقييم الطلب

سيقوم بنك الاحتياطي الهندي (RBI) بتقييم طلب الترخيص المصرفي وإجراء فحص الخلفية للكيان ومروجيها. قد يطلب RBI أيضًا معلومات أو توضيحات إضافية حول الطلب.

5. التفتيش الموقعي

سيقوم RBI بإجراء تفتيش في الموقع للكيان لتقييم قدرته على تقديم الخدمات المصرفية وفقًا لمعايير RBI. قد يستغرق التفتيش في الموقع عدة أشهر وقد يشمل زيارات ميدانية ومقابلات مع موظفي الكيان ومراجعات للمستندات.

6. قرار RBI

بعد تقييم طلب ترخيص البنك وإجراء فحص في الموقع ، سيتخذ بنك الاحتياطي الهندي قرارًا بشأن منح ترخيص البنك. إذا تمت الموافقة على الطلب ، فسيقوم بنك الاحتياطي الهندي بإصدار خطاب الموافقة على الترخيص المصرفي.

7. دستور البنك

بعد استلام خطاب الموافقة على الترخيص المصرفي ، يجب على الكيان دمج البنك وفقًا لأحكام قانون الشركات لعام 2013. كما يجب على البنك الامتثال لمعايير RBI بشأن الرسملة وإدارة المخاطر وحوكمة الشركات والامتثال التنظيمي.

أمثلة على البنوك التي حصلت على ترخيص مصرفي في الهند

حصلت العديد من البنوك على ترخيص مصرفي في الهند على مر السنين. هذه بعض الأمثلة :

1. بنك كوتاك ماهيندرا

تأسس بنك كوتاك ماهيندرا في عام 1985 كشركة وساطة في الأوراق المالية. في عام 2003 ، حصل البنك على ترخيص مصرفي تجاري من RBI وأصبح أول بنك خاص في الهند يتم تحويله إلى بنك تجاري. اليوم ، يعد Kotak Mahindra Bank أحد البنوك الخاصة الرائدة في الهند مع شبكة تضم أكثر من 1 فرع وماكينات صراف آلي في جميع أنحاء البلاد.

2. بنك باندهان

تأسس بنك باندهان في عام 2001 كمنظمة غير ربحية لمساعدة النساء والأطفال في المناطق الريفية في الهند. في عام 2014 ، منح بنك الاحتياطي الهندي بنك باندهان ترخيصًا مصرفيًا تجاريًا ، مما جعل البنك أول بنك يتم إنشاؤه في ولاية البنغال الغربية منذ استقلال الهند. اليوم ، يعد Bandhan Bank أحد البنوك الخاصة الرائدة في الهند مع شبكة تضم أكثر من 1 فرع وماكينات صراف آلي في جميع أنحاء البلاد.

وفي الختام

يعد الحصول على ترخيص مصرفي في الهند عملية معقدة تتطلب تخطيطًا دقيقًا وامتثالًا صارمًا لمعايير RBI. ومع ذلك ، بالنسبة لرجال الأعمال والمستثمرين الذين نجحوا في الحصول على ترخيص مصرفي ، هناك العديد من الفرص في صناعة مصرفية دائمة التغير في الهند.