• جدول المحتويات

  • الرخصة المصرفية في سنغافورة: كيف تحصل عليها؟
  • ما هو الترخيص المصرفي في سنغافورة؟
  • أنواع التراخيص المصرفية في سنغافورة
  • ترخيص بنكي كامل
  • ترخيص مصرفي مقيد
  • متطلبات الحصول على ترخيص مصرفي في سنغافورة
  • متطلبات الحوكمة
  • متطلبات التمويل
  • متطلبات الامتثال التنظيمي
  • عملية الحصول على ترخيص مصرفي في سنغافورة
  • الخطوة 1: طلب الترخيص
  • الخطوة الثانية: تقييم الطلب
  • الخطوة الثالثة: الفحص الأولي
  • الخطوة 4: مراجعة شاملة
  • الخطوة 5: قرار SAM
  • أمثلة على التراخيص المصرفية في سنغافورة
  • بنك DBS
  • البنك المتحد لما وراء البحار
  • المؤسسة المصرفية الصينية وراء البحار

الرخصة المصرفية في سنغافورة: كيف تحصل عليها؟

تعد سنغافورة مركزًا ماليًا رائدًا في آسيا ، حيث توفر فرصًا تجارية واستثمارية للشركات في جميع أنحاء العالم. بالنسبة للشركات التي ترغب في القيام بأعمال مصرفية في سنغافورة ، يعد الحصول على ترخيص مصرفي خطوة حاسمة. في هذه المقالة ، سنلقي نظرة على متطلبات وعمليات الحصول على ترخيص مصرفي في سنغافورة.

ما هو الترخيص المصرفي في سنغافورة؟

الترخيص المصرفي في سنغافورة هو تصريح قانوني تمنحه سلطة النقد في سنغافورة (MAS) لشركة لمزاولة الأعمال المصرفية في الدولة. تشمل الأنشطة المصرفية جمع الودائع ومنح القروض وتقديم خدمات الدفع والخدمات المالية الأخرى.

يجب على الشركات التي ترغب في القيام بأعمال مصرفية في سنغافورة الحصول على ترخيص مصرفي من MAS. MAS هو المنظم المالي لسنغافورة وهو مسؤول عن الإشراف على المؤسسات المالية للدولة وتنظيمها.

أنواع التراخيص المصرفية في سنغافورة

هناك نوعان من التراخيص المصرفية في سنغافورة:

• ترخيص بنكي كامل
• ترخيص مصرفي مقيد

ترخيص بنكي كامل

يسمح الترخيص المصرفي الكامل للأعمال التجارية بالمشاركة في جميع الأنشطة المصرفية المسموح بها في سنغافورة ، بما في ذلك أخذ الودائع وتقديم القروض. يجب على الشركات التي ترغب في الحصول على ترخيص مصرفي كامل أن تفي بمتطلبات مالية وحوكمة صارمة.

ترخيص مصرفي مقيد

يسمح الترخيص المصرفي المقيد للأعمال التجارية بالمشاركة في بعض الأنشطة المصرفية المحددة ، مثل تقديم خدمات الدفع أو إدارة الأموال. يجب على الشركات التي ترغب في الحصول على ترخيص مصرفي مقيد أن تفي أيضًا بمتطلبات مالية وحوكمة صارمة ، ولكن هذه المتطلبات أقل صرامة من تلك الخاصة بترخيص مصرفي كامل.

متطلبات الحصول على ترخيص مصرفي في سنغافورة

للحصول على ترخيص مصرفي في سنغافورة ، يجب على الشركات تلبية متطلبات الحوكمة الصارمة والرسملة والامتثال التنظيمي. فيما يلي المتطلبات الرئيسية للحصول على ترخيص مصرفي في سنغافورة:

متطلبات الحوكمة

يجب أن تتمتع الشركات التي ترغب في الحصول على ترخيص مصرفي في سنغافورة بهيكل حوكمة قوي وفعال. وهذا يشمل مجلس إدارة مختص وذوي خبرة ، بالإضافة إلى فريق إداري كفء وذوي خبرة.

يجب أن يكون لدى الشركات أيضًا سياسات وإجراءات واضحة لإدارة المخاطر والامتثال التنظيمي ومكافحة غسل الأموال وتمويل مكافحة الإرهاب.

متطلبات التمويل

يجب أن يكون لدى الشركات التي ترغب في الحصول على ترخيص مصرفي في سنغافورة رأس مال لا يقل عن 1,5 مليار دولار سنغافوري (حوالي 1,1 مليار دولار أمريكي) للحصول على ترخيص مصرفي كامل و 100 مليون دولار سنغافوري (حوالي 74 مليون دولار أمريكي) للحصول على ترخيص مصرفي مقيد.

يجب أن يكون لدى الشركات أيضًا نسب رأس مال كافية لضمان ملاءتها وقدرتها على مواجهة المخاطر المالية.

متطلبات الامتثال التنظيمي

يجب على الشركات التي تسعى للحصول على ترخيص مصرفي في سنغافورة الامتثال لجميع قوانين ولوائح الخدمات المالية المعمول بها. ويشمل ذلك الامتثال للمعايير الدولية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، فضلاً عن الامتثال لمعايير حماية المستهلك.

عملية الحصول على ترخيص مصرفي في سنغافورة

عملية الحصول على ترخيص مصرفي في سنغافورة صارمة ويمكن أن تستغرق عدة أشهر أو حتى سنوات. فيما يلي الخطوات الرئيسية في العملية:

الخطوة 1: طلب الترخيص

تتمثل الخطوة الأولى للحصول على ترخيص مصرفي في سنغافورة في تقديم طلب إلى MAS. يجب أن يتضمن الطلب معلومات مفصلة عن الشركة ، بما في ذلك هيكل الحوكمة والأنشطة المقترحة والخطط المالية.

يجب على الشركات أيضًا تقديم معلومات عن تجربتها وخبراتها في مجال الخدمات المالية ، فضلاً عن قدرتها على الامتثال للمتطلبات التنظيمية لسنغافورة.

الخطوة الثانية: تقييم الطلب

بمجرد تقديم الطلب ، تجري MAS تقييمًا شاملاً للشركة وأنشطتها المقترحة. ويشمل ذلك تقييم هيكل حوكمة الشركة وخططها المالية وقدرتها على الامتثال للمتطلبات التنظيمية في سنغافورة.

يمكن لـ MAS أيضًا إجراء عمليات تدقيق الامتثال التنظيمي ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

الخطوة الثالثة: الفحص الأولي

إذا وجدت MAS أن الشركة تفي بمتطلبات الحصول على ترخيص مصرفي في سنغافورة ، فإنها تجري مراجعة أولية للتطبيق. ويشمل ذلك تقييم هيكل حوكمة الشركة وخططها المالية وقدرتها على الامتثال للمتطلبات التنظيمية في سنغافورة.

يمكن لـ MAS أيضًا إجراء عمليات تدقيق الامتثال التنظيمي ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

الخطوة 4: مراجعة شاملة

إذا كان الفحص التمهيدي ناجحًا ، فسيقوم MAS بإجراء فحص شامل للتطبيق. يتضمن ذلك تقييمًا أكثر تفصيلاً لهيكل حوكمة الشركة وخططها المالية وقدرتها على الامتثال للمتطلبات التنظيمية لسنغافورة.

يمكن لـ MAS أيضًا إجراء عمليات تدقيق الامتثال التنظيمي ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

الخطوة 5: قرار SAM

بمجرد اكتمال المراجعة الشاملة ، يتخذ MAS قرارًا بشأن منح ترخيص البنك. إذا تمت الموافقة على الطلب ، يجب على الشركة دفع رسوم الترخيص والامتثال لجميع المتطلبات التنظيمية في سنغافورة.

أمثلة على التراخيص المصرفية في سنغافورة

فيما يلي بعض الأمثلة على الشركات التي حصلت على ترخيص مصرفي في سنغافورة:

بنك DBS

يعتبر DBS Bank أكبر بنك في سنغافورة ، وقد تم تأسيسه في عام 1968. حصل البنك على ترخيص بنكي كامل في عام 1999 وهو مُدرج في بورصة سنغافورة.

البنك المتحد لما وراء البحار

يعتبر United Overseas Bank ثالث أكبر بنك في سنغافورة وقد تأسس في عام 1935. حصل البنك على ترخيص بنكي كامل في عام 1981 وهو مُدرج في بورصة سنغافورة.

المؤسسة المصرفية الصينية وراء البحار

مؤسسة Oversea-Chinese Banking Corporation هي ثاني أكبر بنك في سنغافورة وتأسست في عام 1932. وحصل البنك على ترخيص بنكي كامل في عام 198